E os aplicativos de finanças que estão sumindo
🫰🏼Carvalhos Consultoria, Ed. 06 @ 2024 (7 minutos de leitura)
Nas edições anteriores
#Edição 04 | Acertos financeiros. Quais os seus?
#Edição 05 | O que ninguém te conta sobre anotar gastos
Aplicativos de finanças
Recuperando o tema da última newsletter sobre anotar os gastos e utilizar planilhas, vamos seguir para o mundo dos aplicativos de organização financeira. Afinal eles funcionam. Ou deveriam.
Depois que (quase) todo mundo teve ao menos uma ideia genial de aplicativo, eles se popularizaram e tomaram conta de todas as pautas das reuniões corporativas. Mas o que aconteceu que eles começaram a sumir gradativamente?
Na prática eles não sumiram, mas alguns foram incorporados pelos bancos tradicionais e digitais como parte de uma evolução do nosso sistema bancário.
Imagino que já tenha ouvido falar do Open Banking, uma iniciativa do Banco Central do Brasil que fez com que o foco migrasse para o compartilhamento de dados entre diversos tipos de instituições financeiras e de pagamentos.
Por isso os apps de organização e controle de finanças foram aos poucos mudando de um simples aplicativo para uma central de dados e informações bancárias. E isso por si só justificou a compra de algumas plataformas além de claro uma base de clientes e algumas patentes de inteligência artificial.
Acompanhe abaixo:
Mobills Finanças Pessoais (4,1 Play Store) é da Toro Investimentos, que por usa vez pertence ao banco Santander (abril de 2021);
O Guia Bolso foi comprado pelo PicPay (julho de 2021);
Olivia que reunia inteligência artificial e organização financeira foi comprada pelo Nubank (novembro de 2021);
Minhas Economias (4,5 Play Store) pertence ao grupo Valemobi, donos do TradeMap;
Fortuno Finanças Pessoais (4,5 Play Store) é um app de controle financeiro manual;
Despezzas gestão financeira (4,7 Play Store);
Organizze (4,6 Play Store) segue como o mais completo aplicativo brasileiro (na minha humilde opinião).
Além dos citados acima, encontrei outras ferramentas que que tem a função dentro dos apps dos bancos:
Itaú lançou o “Minhas Finanças” (março 2019);
Iti do Itaú lançou o “Minhas Metas” (julho 2022);
Next do Bradesco foi criativo e lançou “Minhas Finanças” (agosto 2022);
BTG lançou o “Finanças+” (janeiro de 2023);
Inter lançou a funcionalidade da “Bússola” (agosto de 2023);
Serasa lançou o “Minhas Contas” (mas atenção que cria uma conta digital Serasa);
Noh é um aplicativo para casal (também é criada uma conta e tem custo mensal de R$ 14).
Se você usa esses aplicativos ou sentiu falta de algum, aproveita pra me deixar a dica no comentário ou no WhatsApp. Sua dica pode ser valiosa para outro(a) leitor (a).
E o que todos os aplicativos comprados e incorporados aos Bancos tem em comum? Open Banking e Open Finance.
Open Banking é um conjunto de regras e tecnologias que vai permitir o compartilhamento de dados e serviços de clientes entre instituições financeiras por meio da integração de seus respectivos sistemas.
No Open Finance, além dos bancos, as corretoras de seguros, serviços de câmbio, plataformas de investimentos, conta-salário e fundos de previdência também estarão aptos a receber informações dos clientes.
Já é possível via Open Finance ligar as informações de uma conta na outra. Mas isso fica para a próxima newsletter.
Em resumo, os apps de organização financeira são aliados úteis, mas a verdadeira disciplina financeira ainda depende de você. E bem sabemos que o tempo é algo muito escasso. E nosso otimismo é abundante.
Os apps de finanças têm um lado positivo e outro negativo, como tudo na vida. Listei alguns breves pontos:
Prós
Alguns dos aplicativos acima, especialmente na plataforma Android, se você der autorização, faz com que eles consigam ler as notificações dos cartões e transações financeiras.
Como não utilizo telefone da Apple (meu último foi um 4S) não tenho certeza como a empresa tem lidado com a segurança dos dados e a permissão dos aplicativos em ler notificações.
Se você souber e puder dividir, eu atualizo o texto.
Contras
Se esta tudo automatizado, ficou fácil planejar os próximos passos então?
Hum, não necessariamente. Uma vez que os gastos e despesas estão classificados automaticamente, pode gerar uma falsa sensação que você tem um planejamento financeiro.
Na verdade, você tem uma plataforma organizando a entrada e saída das suas despesas.
Mas todo o processo de tomada de decisão, alocar recursos e decidir o quanto poupar e/ou investir é uma decisão que deve e vai ser somente sua, pois nenhum aplicativo ou sistema toma a decisão para você.
E é esse o ponto de olhar para as finanças de um ponto de vista novo, o do comportamento diante do uso (i)racional do dinheiro.
✍🏼 Um convite
O planejamento financeiro comportamental é fascinante. Eu comecei a colocar no ar (lá no instagram) depoimentos de clientes cujo trabalho têm feito a diferença na vida delas.
Se estiver interessada(o) me chama pra uma conversa. O papo inicial não tem custos.
A consultoria é pra mim?[link]
🎙️ O que estou assistindo
Três estranhos que compartilham uma obsessão com o verdadeiro crime de repente se veem presos em um só. Sim queridas e queridos, minha recomendação de uma série “true crime” que é divertidíssima.
A 4ª temporada retornou hoje (27 de agosto) com somente um episódio, mas se você tem acesso ao Starplus/Disney eu recomendo maratonar as temporadas anteriores.
Only Murders in the Building [link do trailer]
🍬 É isso queridas
Obrigado por acompanhar esta 6ª Edição.
Um grande abraço,
Tiago Carvalhos